Здесь ответы на основные вопросы по вложению капитала:

  • Варианты вложения капитала
  • Долгосрочные вложения капитала
  • Планы и цели вложений капитал
  • Риск вложения капитала
  • Вложения капитала в акции и облигации
  • Эффективность вложения капитала

 

Вложение капитала

Вложение капитала в инвестиции, это один из эффективных способов сохранить капитал, от инфляции и других рисков.

Инвестиции позволяют увеличить доходность, снизить риски и сохранить определенную долю ликвидности. То есть деньги работают, и ими можно воспользоваться.

Надо понимать, чем ликвидней ваш портфель, тем меньше он вам способен принести доходности. То есть к инвестиционному портфелю стоит относиться так же как к хорошему активу, надо дать возможность деньгам поработать на вас, а не выдергивать их при первой необходимости.

Для оперативных целей лучше использовать депозит, поскольку он не содержит риска изменения тела в цене, и даже если вы теряете проценты при досрочном расторжении, вы всегда можете рассчитывать на тело депозита, такой вариант оптимален для предпринимателей, которые периодически используют сбережения для целей в бизнесе.

Но надо понимать, что каждый раз вы рискуете уже заработанными, то есть вашим капиталом. И если что-то пойдет не так, какой будет план Б?

 

Варианты вложения капитала на сегодняшний день

Их более чем достаточно, но это вопрос в первую очередь к инвестору, чего вы хотите от ваших инвестиций? Это могут быть разные цели, получение регулярного дохода уже сейчас, или вы готовы не трогать деньги какое-то время, что бы капитал мог максимально прирасти в стоимости, такие инвесторы называются Value инвесторы, они как правило забирают с рынка максимальную доходность и меньше всех платят налоги и делают минимум телодвижений. Всех наших клиентов мы стараемся перевести в статус Value, это выгодно всем и в первую очередь клиентам.

 

Долгосрочное вложение капитала

Пример:

Возраст Год Размер ежегодных инвестиций

(100 000 в год)

Рост индекса/портфеля на 10% в год с учетом комиссий
33 1 US$ 100,000.00 US$ 115,411.52
34 2 US$ 200,000.00 US$ 240,274.18
35 3 US$ 300,000.00 US$ 375,533.12
36 4 US$ 400,000.00 US$ 522,227.95
37 5 US$ 500,000.00 US$ 681,502.26
38 6 US$ 600,000.00 US$ 854,614.00
39 7 US$ 700,000.00 US$ 1,042,946.92
40 8 US$ 800,000.00 US$ 1,248,023.12
41 9 US$ 900,000.00 US$ 1,471,516.95
42 10 US$ 1,000,000.00 US$ 1,790,270.16
43 11 US$ 1,100,000.00 US$ 2,063,808.70
44 12 US$ 1,200,000.00 US$ 2,381,366.08
45 13 US$ 1,300,000.00 US$ 2,730,294.21
46 14 US$ 1,400,000.00 US$ 3,113,730.14
47 15 US$ 1,500,000.00 US$ 3,560,124.67
48 16 US$ 1,600,000.00 US$ 4,025,773.66
49 17 US$ 1,700,000.00 US$ 4,537,602.54
50 18 US$ 1,800,000.00 US$ 5,100,229.31
51 19 US$ 1,900,000.00 US$ 5,718,733.76
52 20 US$ 2,000,000.00 US$ 6,423,703.65
53 21 US$ 2,100,000.00 US$ 7,173,785.53
54 22 US$ 2,200,000.00 US$ 7,998,490.60
55 23 US$ 2,300,000.00 US$ 8,905,281.18
56 24 US$ 2,400,000.00 US$ 9,902,365.81
57 25 US$ 2,500,000.00 US$ 11,023,773.91

 

За счет регулярного усреднения и ежегодной капитализации, каждый год при одной и той же доходности абсолютная разница между следующим и предыдущие годом (4 колонка) увеличивается, а начиная с 20 года начинаются чудеса капитализации, каждый год при взносе 100 000, каждый год прирастает на 1 mln. USD, как вам такая математика?

Какой бизнес при тех же затратах вашего времени способен на что-то подобное? Я сомневаюсь, что есть легальные способы по другому получить такие результаты да еще на длительных промежутках времени. Более того, данный пример: всего лишь иллюстрация, в каждый план модно внести изменения по ходу «пьесы», ведь никто не знает как развернуться события в следующем году.

 

Вложение капитала: планы и цели

Здесь важно различать две вещи это Планы и Цели. Планы всегда корректируются в зависимости от целей, а вот цели меняются намного реже. Допустим вы решили сформировать себе пенсию 20 000 USD/месяц или фонд образования детей в престижном вузе, скорей всего вы в последнюю очередь откажетесь от них, и сделаете все возможное что бы их достичь, если это действительно для вас важно?

Поэтому, подобный финансовый план, который в процессе может и изменится, но если у вас ясная цель, то это лишь инструмент. С другой стороны, нельзя бояться целей, только потому что вы можете их не достичь, ведь если пенсия в итоге будет не 20, а 10 тыс.$/месяц это лучше чем ничего?

 

Риски при вложении капитала

Риски вложения капитала, при таком подходе сводятся к нулю, потому что активы распределяются между достаточным количеством эмитентов, что гарантирует сохранность  де факто.

Основным риском остается время, что когда произойдет очередной кризис, портфель просядет, но не все что вам нужно, просто придерживаться плана и идти по намеченному пути, мистер рынок через 1-1,5 года восстановиться, а вы будете на коне, потому что докупились, когда все подешевело.

 

Рекомендую тем, кого пугают подобные сроки и горизонты инвестирования представить, как бы вы себя чувствовали, если бы вы начали создавать такой портфель 1 год назад? 5, 10, 20 лет назад? Посмотрите на табличку и вы поймете, что было бы в ваших активах уже сегодня, интересная перспектива? Тогда открываем вам счет?)

 

Вложение капитала в акции

Вложение капитала в акции вполне обоснованно, если вы действительно хотите обойти инфляцию, потому что акции дорожают всегда в соответсвии с ростом цен, и этому есть просто объяснение, растут цены, компании получают больше прибыли, больше платят дивидендов и инвестор готовы платить за такие акции больше.

 

Вложение капитала в ценные бумаги

С другой стороны, вложение капитала в ценные бумаги такие как облигации, позволяет получать стабильный доход, но никак не защищает инвестора от инфляции. Потому что, когда инвестор покупает облигацию, то он покупает фиксированную доходность к погашению, которая уже не изменится для него, как бы не менялась цена.

Инфляция доллара 2% Инфляция доллара 4% Инфляция доллара 8%
Доходность облигации 5,5 % 5,5 % 5,5 %
Рост акций 12 % 18 % 25 %

 

Эффективное вложение капитала

В тоге эффективность вложения капитала достигается за счет формирования целей, определения приоритетов, и составления индивидуального инвестиционного портфеля.

Инвестиции — как и куда инвестировать деньги. Услуги и консультации инвесторам.

Связаться с финансовым консультантом