В этой статье основные понятия и смыслы инвестиций: виды, доходность, объем, риски, сроки, и другое.

Инвестиции для начинающих — суть инвестиций

 

Инвестиции, это необходимость, а не роскошь, при условии, что вы понимаете, что такое деньги.

Если вы владелец бизнеса, то понимаете, что один из ключевых факторов стабильного бизнеса, это умение управлять финансовыми потоками. Все сводиться к простой формуле: то, что пришло — то, что ушло = ваш доход

Конечно, это очень грубо, но если вы взгляните на ваши личные финансы: то, что вы зарабатываете — то, что вы тратите = ваш капитал

Задумайтесь, если бы вы вели учет личных активов, то с чем бы вы остались, если бизнеса вчера не стало? Скорее всего, это традиционные квартиры, машины и т.д. но то, что может генерировать денежный поток как правило, называется бизнесом.

И именно поэтому предприниматели в большинстве своем все реинвестируют в бизнес, стремясь максимизировать прибыль, и я думаю, что это правильно на этапе роста бизнеса.

Но представьте себе ситуацию, в которой вы 5-10% вашего годового дохода вы регулярно направляете в инвестиции, в акции, облигации, по сути — вы инвестируете в бизнесы других компаний, которые так же как и вы увлечены процессом создания успешной компании, процессом увеличения продаж и т.д.

Получается, что вы, не отвлекаясь от своего любимого дела, фактически диверсифицируете свои доходы, а значит и обретаете собственную устойчивость.

 

Инвестиции в фондовый рынок

Инвестиции в фондовый рынок, имеют ряд преимуществ по отношению к реальному бизнесу:

Во-первых, это время и энергия. Сколько сил и времени приходиться тратить на основной бизнес? Скорее всего больше 80% своего времени и сил.

Что касается долгосрочного портфеля, то он требует ребалансировки 2-3 раз в год, все остальное время за портфелем следит управляющий/консультант. То есть фактически, в год вы тратите времени 4,5 часа (встречи с консультантом в год), это 0,051% вашего времени в году.

Любой  бизнес это люди, сотрудники, клиенты, подрядчики, партнеры — все это требует вашей энергии, а фондовый рынок работает не зависимо от вашего общения с ним.

По сути, покупая индекс S&P500, вы заставляете всех успешных бизнесменов Америки работать на вас, при этом, вам не надо принимать решений, общаться с клиентами, и т.д.

Вы просто получаете часть дохода от бизнеса в виде роста индекса, конечно, это не 1000%, которые получает совет директоров конкретных компаний, но согласитесь, что если вы получите 10% при участии 0, то это тоже можно считать успехом, потому что вы сохранили главное — свою энергию и время.

 

Во-вторых, устойчивость всего бизнеса в целом, гораздо выше устойчивости какой либо одной ниши.

То есть диверсификация в один клик, купили индекс, который состоит из 500 компаний, и вы можете быть уверены в том, что даже если через 10 лет Apple перестанет существовать, то появится другая компания, которая займет свое место в этом индексе.

 

В-третьих, как было описано выше, все что вы не зарабатывает минус то, что вы тратите это ваш капитал, и вопрос в том, какую форму он приобретает после того как он у вас сохранился?

Если в итоге этот кэш тратится, то ваши доходы ничего не стоят, какими бы большими они не были.

Потому что вы обеспечиваете себя деньгами до тех пор, пока обладаете трудоспособностью и энергией, но если вы останетесь без источника дохода, то ваш уровень жизни сильно снизится, это обычно происходит с людьми в пенсионном возрасте, иногда раньше, по причине здоровья.

И к том и к другому можно подготовиться, портфель позволит сохранить доходы на привычном уровне, а страховка, обеспечит выплату, необходимую для восстановления трудоспособности. А у вас какой план? Только честно :).

 

Если говорить о вложение инвестиций, то здесь большая палитра инструментов, но основные виды инвестиций это акции, облигации и фонды. Все остальное это производные от данных видов.

 

Доходность инвестиций

Доходность инвестиций зависит либо от риска, либо горизонта инвестирования. И я рекомендую второй путь получения приемлемой доходности, по нескольким причинам.

Вы сохраняете спокойствие, когда уверены в том, что любое падение фондового рынка вы можете переждать с теми активами, которые купили.

Если вы инвестируете в акции, это совсем не значит, что в агрессивный инвестор. То есть если вы планируете купить их сейчас в надежде продать через пару месяцев — вы спекулянт, и здесь статистика не на вашей стороне. Как вы понимаете, большая часть спекулянтов проигрывают.

Но второй путь, это когда вы подкупаете активы, в которые верите и готовы держать их годами.

История знает немало примеров, когда маленькие компании вырастали в 1000 раз и более, но это всегда компенсировалось на длительных промежутках времени.

Если посмотреть, на сколько вырос S&P500 за последние 10 лет, то доходность составила больше 12% в год в долларах.

В форбс писали о том, что за последние 10 лет список первых 10 позиций самых богатых людей почти полностью обновился, хотя если бы они просто вложили деньги в индекс, они бы сохранили свои позиции, задумайтесь об этом.

Самый простой способ оказался самым эффективным, так часто бывает и в остальных сферах жизни.

 

Объем инвестиций

Большой объем инвестиций в облигации, позволяет людям, которые уже не обладают временным ресурсом для создания пассивного источника дохода, получать регулярный выплаты уже сейчас.

Можно купить облигации таким образом, что бы процент от вложений (купон), приходил каждый месяц, что очень удобно. Это безопаснее  и ликвиднее банковского депозита — нужно просто вникнуть в суть этого инструмента и тогда все станет ясным.

 

Эффективность инвестиций

Говорить об эффективности инвестиций возможно в случае вашего фундаментального подхода к деньгам, а не в попытках «прокатиться» на новостях о чем либо и быстро заработать, будь то акции какой либо компании или криптовалюта. У нас есть поговорка: «Хотел заработать, а стал инвестором»

 

Личные инвестиции

Что касается личных инвестиций, то это в первую очередь устойчивый  и сбалансированный портфель, который растет по мере роста рынка. Никто не мешает при наличии такого портфеля «отыгрывать» интересные идеи.

Так, к примеру, мы с клиентами покупали акции яндекса когда они стоили 18$ и до сих пор их держим, потому что верим этот бизнес, он понятен и прозрачен и «генерит» стабильный денежный поток. Или акции Facebook по 117$, аналогично — до сих пор держим. Или облигации Сбербанка по 80% от номинала с погашением в 23 году.

Все это возможности, которые открываются инвесторам в процессе инвестирования, главное просто быть в рынке.

 

Никакие истории не сделают из вас инвестора, пока вы не предпримете конкретных шагов: идея, план, финансовые инструменты. Все просто, цель инвестиций это основа, дольше дело техники.

 

Долгосрочные инвестиции

К примеру, вы решили, что вам не хочется делать долгосрочные инвестиции и лучше здесь и сейчас, не смотря на риски, тогда вам к брокеру, они зарабатывают от частоты операций, то есть чем раньше они заработают вам на чем либо, тем быстрее смогут постоянно реинвестировать. Если не смогут заработать, то скорее всего вы станете долгосрочным инвестором.

 

Сроки инвестиций

Если вы увеличите сроки инвестиций до 4-5 лет, то сможете рассчитывать на минимальные издержки по налогам, например ПИФ(ы) при удержании более 3х лет позволяют в большинстве случаев полностью избавиться от подоходного налога.

 

Сумма инвестиций

Сумма инвестиций является катализатором для портфеля, чем больше позиция, тем большей диверсификацией он может обладать и тем качественней он может быть структурирован. Но это отдельная тема.

 

Инвестиции в России

Если вы совершаете инвестиции в России в долларах, то важным фактором остается валютная переоценка, это когда вы инвестируете при курсе 60, а выходите из рынка при курсе 80, то разница в курсе приравнивается к доходу и как следствие облагается 13% налогом. Но если у вас правильная структура инвестиций, то валютной переоценки можно избежать.

Константин Балабушко

Генеральный директор компании Sky Bond Group

Инвестиции — как и куда инвестировать деньги. Услуги и консультации инвесторам.

Связаться с финансовым консультантом